Naţional
Indicele IRCC aplicat pentru trimestrul 4 al anului 2022 a ajuns la 4,06% față de 2,65%, cât era în trimestrul 3

Cum vor fi afectați românii care au dobânda variabilă? Cât o să mai crească IRCC-ul? Care sunt soluțiile pentru a ne proteja de o potențială creștere și mai mare?
 

IRCC este indicele după care se calculează dobânda pentru creditele acordate în lei. Acesta se aplică pentru creditele acordate după luna mai 2019. Deși la început de an acest indice era de 1,17%, în prezent a crescut până la 4,06%. Acest lucru a generat și un impact major pentru persoanele care au credite cu dobânda variabilă.

 

Exemplu de calcul

 

Să luăm ca și exemplu un credit în valoare de 350.000 lei, echivalentul la 70.000 de euro, cu o marjă fixă a băncii de 2,5%+IRCC. La începutul anului 2022 dobânda era în jur de 3,67%, când IRCC-ul era 1,17%.

 

În acest caz, rata lunară pentru acest credit era în jur de 1600 de lei. În trimestrul 2, odată cu creșterea indicelui la 1,86%, a crescut și rata la 1740 de lei. Trimestrul 3 a venit din nou cu o creștere a indicelui la 2,65% și odată cu asta a crescut și rata în cazul acestui credit la aproape 1910 lei. Începând din octombrie și pentru tot trimestrul 4, IRCC are o valoare de 4,06%, astfel și rata a ajuns să fie 2220 de lei.

 

Putem să observăm o creștere cu aproape 40% în doar un an.


În acest exemplu nu au fost luate în calcul și alte comisioane care pot fi aplicate de către bănci (comision analiză dosar, comision administrare cont etc). Acestea pot varia semnificativ de la o bancă la alta.

 

Cât o să mai crească IRCC-ul anul viitor?


Deși în ultimul timp dobânzile au crescut simțitor și odată cu asta și efortul financiar pe care trebuie să îl suporte persoanele care au credite cu dobândă variabilă, previziunile nu sunt deloc bune pentru 2023.

 

Nu putem să știm care o să fie valoarea exactă a IRCC-ului în 2023 dar putem să facem niște previziuni. IRCC reprezintă dobânda calculată ca medie ponderată a ratelor de dobândă cu numărul tranzacțiilor de pe piața interbancară.

 

Cu alte cuvinte, băncile realizează diferite tranzacții între ele la care aplică anumite dobânzi. IRCC este o medie ponderată a acestora. În trimestrul 4 al acestui an se aplică IRCC-ul calculat pentru trimestrul 2. Astfel, în ianuarie-martie 2023 o să fie aplicat IRCC-ul calculat în trimestrul 3 al anului 2022.

 

Consultând site-ul BNR, putem să vedem că o medie simplă a IRCC-ului la o zi aplicat în lunile iulie-septembrie este de circa 6%. Un IRCC de 6% înseamnă o rată de 2700 de lei în primul trimestru al anului 2022, dacă e să continuăm cu exemplul de mai sus (credit de 350.000 lei cu dobânda variabilă calculată în funcție de IRCC).

 

De ce crește dobânda?


Având în vedere evoluția atât a IRCC-ului, dar și a ROBOR-ului, apare întrebarea: de ce aceste dobânzi cresc?

 

Sunt mai multe cauze care pot duce la creșterea dobânzilor pe piața: politica fiscală, politica monetară, inflația, creșterea dobânzii de referință de către BNR etc. Ultimele 2 motive sunt și cele mai importante și cu un impact major în contextul actual. Rata inflației declarată la nivel oficial este în jur de 16%.

 

Cel mai eficient instrument de a lupta împotriva inflației mari este creșterea dobânzii de referință de către BNR. Astfel, crește dobânda la credite, dar și la depozitele bancare. În felul acesta creditele devin mai puțin accesibile, dar devine mai avantajos să economisești. Consumul scade, economia „se răcește” și odată cu asta, în mod normal, ar trebui să se calmeze și inflația.

 

În prezent, BNR-ul nu dă nici un semn că ar scădea dobânda de referință, din contra. Până inflația nu ajunge la niște cote normale, s-ar putea ca dobânzile să rămână la fel sau chiar să mai crească.

 

Cum putem să ne protejăm de aceste creșteri?


Am văzut mai sus cum a evoluat indicele IRCC până acum, care a fost impactul asupra ratelor și care sunt previziunile pentru anul viitor. Dar ce pot să facă oamenii cu dobânzi variabile pentru a se proteja de aceste creșteri?


●    Prima recomandare ar fi să încercăm să diminuăm din cheltuieli ca să rămânem cu un excedent financiar lunar pe care să îl economisim pentru a face față creșterilor de dobândă care vor veni ulterior. Trebuie de înțeles că dobânzile nu vor fi la acest nivel tot timpul. Cu siguranță vor mai scădea, dar important este să trecem peste această perioadă în care încă se află sus.
●    Refinanțarea cu dobândă fixă. O soluție foarte bună pentru a ne proteja de creșterile care vor veni în 2023 ar fi refinanțarea creditului la o dobândă fixă. Adevărat, refinanțarea s-ar putea să nu ne ofere o rată mai mică în prezent, poate chiar un pic mai mare decât rata lunară actuală, dar ne va proteja de șocurile care pot să vină în primele trimestre din anul viitor.
●    Accesarea cu precautie a împrumuturilor rapide cu dobândă fixă, cel puțin în următoarea perioadă. Cum spuneam, cât timp inflația este la un nivel înalt, și dobânzile îi vor urma trendul. Recomandat ar fi să aplicati la credite atunci cand aveti o urgenta.

 

Creșterea dobânzilor este un fenomen normal în economie, din acest motiv trebuie să fim foarte calculați când vine vorba despre credite, mai ales pe termen lung cu dobândă variabilă și să ne asumăm faptul că vor exista și fluctuații. Recomandat ar fi ca în următoarea perioadă să ne situăm într-o zonă a prudenței, să fim foarte calculați și să încercăm să minimizăm aceste șocuri care pot să intervină.

 

Urmărește-ne și pe Google News

Crimă ȘOCANTĂ la Dumbrăveni: Mamă omorâtă de propriul fiu, individul găsit în chiloți și cu o cruce în mână
Bătrâna a fost găsită moartă în casa fiului său.
PLANUL ROȘU de intervenție activat la vecini după un accident cu 12 răniți – FOTOGALERIE
Un grav accident rutier s-a produs în urmă cu scurt timp în județul vecin fiind nevoie de activarea Planului Roșu de intervenție.
Un BMW s-a izbit într-o casă, fată de 14 ani rămasă încarcerată – FOTO
Accident grav petrecut în județul Suceava în această dimineață.
Trei doctorițe s-au luat la bătaie pentru un coleg din spital, o rezidentă voia „să se combine” cu el
Cele trei doctorițe sunt cercetate disciplinar.
Șofer găsit inconștient pe marginea drumului după ce s-a răsturnat cu mașina – GALERIE FOTO
Accidentul a avut loc la miezul nopții și au intervenit pompierii militari. 
Un polițist rutier a FURAT borseta plină cu bani a unui tânăr implicat într-un accident
Respectivul polițist a fost dat afară din cadrul inspectoratului.
Farmacist prins că vindea pe piața neagră droguri de o sută de ori mai puternice decât MORFINA
Bărbatul a fost prins cu o cutie cu mii de pastile și este acuzat de trafic de fentanil și oxicodonă.
De la vecini: Supărat că nu are asfalt pe drum, un sucevean a vrut să-și pună capăt zilelor
La fața locului au ajuns polițiștii care l-au dus la Secția de Psihiatrie.
Wizz Air își închide baza de la Suceava, șase curse externe anulate
Compania a anunțat că baza operațională de la Suceava urmează să fie închisă.
Cine le-a pus parcarea-n DRUM : Intersecția buclucașă în care îți poți parca „bolidul” - VIDEO
Proiectul care pare a fi desprins din filmele de comedie le dă bătăi de cap sucevenilor care pot traversa intersecția doar când locurile de parcare nu sunt ocupate.
Un bărbat a sunat la 112 pentru a-și anunța propria moarte, după care s-a sinucis
În urma convorbirii cu bărbatul, operatorul de la 112 a trimis un echipaj la fața locului.
ALERTĂ: Bancnote de 50 de euro false, puse în uz de un traficant
Bărbatul este cercetat de către polițiști pentru infracțiuni de punerea în circulație de valori străine falsificate şi înșelăciune după ce a făcut plăți cu bancnote falsificate.
O MINORĂ care a fost violată ani la rând de propriul tată a vrut să își pună capăt zilelor: CE s-a întâmplat cu bărbatul
Bărbatul care ar fi trebuit să-i fie sprijin și să o îngrijească s-a dovedit a fi cel mai mare abuzator. Fata a încercat să se sinucidă, după ce ea și sora ei mai mică au fost abuzate de propriul tată.
Șef AJOFM: Muncitorii români sunt discriminați de angajatori pe baza diferențelor salariale
Marinel Hentes, directorul Agenției Județene pentru Ocuparea Forței de Muncă Arad susține că angajatorii preferă să importe forță de muncă din țări non-europene, motivele fiind legate de diferențele salariale.
Încă un DECES în urma tragediei de la Crevedia: Bărbatul avea arsuri pe o suprafață mare din corp
O a treia persoană a murit în urma rănilor suferite în explozia de sâmbătă seară a stației GPL de la Crevedia.
POVESTEA pompierului cu mâinile arse după explozia de la Crevedia: Ministrul Afacerilor Interne - Mi-au dat lacrimile
Cătălin Predoiu a relatat povestea salvatorului care a fost rănit în timpul exploziei de la Crevedia.
Alerte cu BOMBE primită de toate ministerele: Autoritățile decid dacă e cazul de evacuare
Sunt alerte de amenințare cu bombă la toate ministerele.
EXPLOZIE aproape de noi: Două butelii GPL aflate într-o pizzerie s-au transformat în bombe
Cele două butelii de GPL aveau o capacitate de 60-70 de litri fiecare.
ALERTĂ în spitale: Am depus multe bombe, multă lume va deceda!
Mesajele cu privire la amplasarea bombelor în spitale au fost primite de reprezentanții instituțiilor.
A fost operată de HERNIE pentru că medicii NU și-au dat seama că e GRAVIDĂ în nouă luni
Medicii și-au dat seama că femeia este, de fapt, însărcinată abia când au intervenit chirurgical pentru scoaterea intestinului. 
Sondaj
Doriți comasarea alegerilor europarlamentare cu cele locale?
Da
Nu
Nu votez
Declaraţia zilei
„Dacă nu se respectă anumite reguli, în general nu doar în bucătărie, se pot întâmpla anumite lucruri care să-ți strice mâncarea, să aibă un gust mai sărat decât trebuie sau să fie arsă sau diferite particularități de ...
answear.ro%20
inpuff.ro
fashiondays.ro
Vremea
astăzi
Botosani
12.7 o C
Dorohoi
12.3 o C
Bucecea
11.9 o C
Darabani
11.8 o C
Saveni
12.7 o C
Ştefăneşti
14.2 o C
Horoscop
astăzi
app traffic statistics
© Copyright 2009 - 2024 Botoşăneanul. Toate drepturile rezervate.