Naţional
Indicele IRCC aplicat pentru trimestrul 4 al anului 2022 a ajuns la 4,06% față de 2,65%, cât era în trimestrul 3

Cum vor fi afectați românii care au dobânda variabilă? Cât o să mai crească IRCC-ul? Care sunt soluțiile pentru a ne proteja de o potențială creștere și mai mare?
 

IRCC este indicele după care se calculează dobânda pentru creditele acordate în lei. Acesta se aplică pentru creditele acordate după luna mai 2019. Deși la început de an acest indice era de 1,17%, în prezent a crescut până la 4,06%. Acest lucru a generat și un impact major pentru persoanele care au credite cu dobânda variabilă.

 

Exemplu de calcul

 

Să luăm ca și exemplu un credit în valoare de 350.000 lei, echivalentul la 70.000 de euro, cu o marjă fixă a băncii de 2,5%+IRCC. La începutul anului 2022 dobânda era în jur de 3,67%, când IRCC-ul era 1,17%.

 

În acest caz, rata lunară pentru acest credit era în jur de 1600 de lei. În trimestrul 2, odată cu creșterea indicelui la 1,86%, a crescut și rata la 1740 de lei. Trimestrul 3 a venit din nou cu o creștere a indicelui la 2,65% și odată cu asta a crescut și rata în cazul acestui credit la aproape 1910 lei. Începând din octombrie și pentru tot trimestrul 4, IRCC are o valoare de 4,06%, astfel și rata a ajuns să fie 2220 de lei.

 

Putem să observăm o creștere cu aproape 40% în doar un an.


În acest exemplu nu au fost luate în calcul și alte comisioane care pot fi aplicate de către bănci (comision analiză dosar, comision administrare cont etc). Acestea pot varia semnificativ de la o bancă la alta.

 

Cât o să mai crească IRCC-ul anul viitor?


Deși în ultimul timp dobânzile au crescut simțitor și odată cu asta și efortul financiar pe care trebuie să îl suporte persoanele care au credite cu dobândă variabilă, previziunile nu sunt deloc bune pentru 2023.

 

Nu putem să știm care o să fie valoarea exactă a IRCC-ului în 2023 dar putem să facem niște previziuni. IRCC reprezintă dobânda calculată ca medie ponderată a ratelor de dobândă cu numărul tranzacțiilor de pe piața interbancară.

 

Cu alte cuvinte, băncile realizează diferite tranzacții între ele la care aplică anumite dobânzi. IRCC este o medie ponderată a acestora. În trimestrul 4 al acestui an se aplică IRCC-ul calculat pentru trimestrul 2. Astfel, în ianuarie-martie 2023 o să fie aplicat IRCC-ul calculat în trimestrul 3 al anului 2022.

 

Consultând site-ul BNR, putem să vedem că o medie simplă a IRCC-ului la o zi aplicat în lunile iulie-septembrie este de circa 6%. Un IRCC de 6% înseamnă o rată de 2700 de lei în primul trimestru al anului 2022, dacă e să continuăm cu exemplul de mai sus (credit de 350.000 lei cu dobânda variabilă calculată în funcție de IRCC).

 

De ce crește dobânda?


Având în vedere evoluția atât a IRCC-ului, dar și a ROBOR-ului, apare întrebarea: de ce aceste dobânzi cresc?

 

Sunt mai multe cauze care pot duce la creșterea dobânzilor pe piața: politica fiscală, politica monetară, inflația, creșterea dobânzii de referință de către BNR etc. Ultimele 2 motive sunt și cele mai importante și cu un impact major în contextul actual. Rata inflației declarată la nivel oficial este în jur de 16%.

 

Cel mai eficient instrument de a lupta împotriva inflației mari este creșterea dobânzii de referință de către BNR. Astfel, crește dobânda la credite, dar și la depozitele bancare. În felul acesta creditele devin mai puțin accesibile, dar devine mai avantajos să economisești. Consumul scade, economia „se răcește” și odată cu asta, în mod normal, ar trebui să se calmeze și inflația.

 

În prezent, BNR-ul nu dă nici un semn că ar scădea dobânda de referință, din contra. Până inflația nu ajunge la niște cote normale, s-ar putea ca dobânzile să rămână la fel sau chiar să mai crească.

 

Cum putem să ne protejăm de aceste creșteri?


Am văzut mai sus cum a evoluat indicele IRCC până acum, care a fost impactul asupra ratelor și care sunt previziunile pentru anul viitor. Dar ce pot să facă oamenii cu dobânzi variabile pentru a se proteja de aceste creșteri?


●    Prima recomandare ar fi să încercăm să diminuăm din cheltuieli ca să rămânem cu un excedent financiar lunar pe care să îl economisim pentru a face față creșterilor de dobândă care vor veni ulterior. Trebuie de înțeles că dobânzile nu vor fi la acest nivel tot timpul. Cu siguranță vor mai scădea, dar important este să trecem peste această perioadă în care încă se află sus.
●    Refinanțarea cu dobândă fixă. O soluție foarte bună pentru a ne proteja de creșterile care vor veni în 2023 ar fi refinanțarea creditului la o dobândă fixă. Adevărat, refinanțarea s-ar putea să nu ne ofere o rată mai mică în prezent, poate chiar un pic mai mare decât rata lunară actuală, dar ne va proteja de șocurile care pot să vină în primele trimestre din anul viitor.
●    Accesarea cu precautie a împrumuturilor rapide cu dobândă fixă, cel puțin în următoarea perioadă. Cum spuneam, cât timp inflația este la un nivel înalt, și dobânzile îi vor urma trendul. Recomandat ar fi să aplicati la credite atunci cand aveti o urgenta.

 

Creșterea dobânzilor este un fenomen normal în economie, din acest motiv trebuie să fim foarte calculați când vine vorba despre credite, mai ales pe termen lung cu dobândă variabilă și să ne asumăm faptul că vor exista și fluctuații. Recomandat ar fi ca în următoarea perioadă să ne situăm într-o zonă a prudenței, să fim foarte calculați și să încercăm să minimizăm aceste șocuri care pot să intervină.

 

Urmărește-ne și pe Google News

TOP 5 cele mai bune rimeluri
Rimelul este un beauty produs universal pe care fiecare fată îl are în arsenalul ei - subliniază, prelungește și oferă volum uimitor genelor. Până în prezent, cosmeticul este produs în diferite nuanțe, consistențe și forme. Pentru a nu vă pierde în varietatea de produse decorative prezentate pe internet, noi, am studiat rimelurile de pe piață, ne-am familiarizat cu caracteristicile acestora, iar acum vă prezentăm un clasament cu top 5 cele mai bune rimeluri 2022.
Despre cariera lui Lionel Messi
(P) Cu siguranta nu exista om care sa nu fi auzit macar o data de Lionel Messi. Iubitori de fotbal sau nu, cu totii stim ca acesta este unul dintre cei mai buni jucatori de fotbal din istorie. Si indiferent care ar fi preferintele in materie de echipe sau jucatori, chiar si cei care nu il plac admit ca acesta este si va fi mereu un nume mare in fotbalul mondial.
Îndrăgostită la 62 de ani i-a oferit cadou unui „general american” aproape 90.000 de lei
O femeie și-a pierdut cu totul capul din iubire.
VIDEO – Momentul în care buldozerul cu șenile cade de pe platformă, pe E85
Trei persoane au ajuns la spital după ce un buldozer cu șenile a căzut peste două mașini, pe "drumul morții" E85.
ACCIDENT mai puțin obișnuit pe E85: Un buldozer a căzut de pe platformă peste două autoturisme aflate în trafic / Trei persoane rănite - FOTOGALERIE
Accidentul rutier s-a produs astăzi la amiază, pe E85. Trei persoane aflate în cele două autoturisme au fost rănite și au fost transportate la spital.
Medicul care și-a ținut părinții în spital peste 1.200 de zile a fost demis
Spitalul va avea sistem de alerte pentru internări.
Singur în mașină: Oprit de poliție, un șofer beat s-a mutat pe scaunul din dreapta și a spus că nu era la volan
A încercat să-i convingă pe polițiștii care l-au oprit în trafic, după ce s-a mutat pe scaunul pasagerului, că nu era la volan, deși era singur în mașină.
TRAGEDIE: Copil de un an mort în curtea casei, după ce mătușa a dat cu mașina peste el
Un accident cumplit a dus la moartea unui copil în vârstă de un an de zile, chiar în curtea casei.
REACȚIA guvernatorului de Cernăuți după atacul cu rachete: Sunt pagube semnificative, critice, dar nu există victime / Aveți grijă de voi!
Pentru prima dată de la începerea războiului din Ucraina, rușii au atacat cu rachete zona Cernăuți, aflată în apropierea graniței cu România.
SURPRIZĂ: Ce spune Ștefan Bănică Jr. despre continuarea seriei ”Liceenii” cu doi dintre copiii săi: M-am amuzat / Toată lumea mă sună
Vestea că se pregătește o serie nouă a filmului ”Liceenii” s-a împrăștiat rapid, mai ales după ce criticul de film Irina Margareta Nistor a anunțat că în distribuție vor fi copiii lui Ștefan Bănică Jr., Radu Ștefan și Violeta.  
Apare o serie nouă din ”Liceenii”: Băiatul și fiica lui Ștefan Bănică Jr. vor juca în film – FOTO&VIDEO
”Liceenii” este printre cele mai vizionate filme românești din toate timpurile.
Simona Halep, depistată pozitiv la controlul antidoping: Începe cel mai greu meci
În vârstă de 31 de ani, Simona Halep , numărul 9 în clasamentul 9 WTA a fost notificată despre faptul că a fost testată pozitiv la o substanță interzisă, roxadustat.
Ce poți să faci cu cei mici la Râșnov?
(P) In cautarea de noi destinatii pentru petrecerea timpului liber in familie, intr-un mod calitativ si sanatos, multi romani aleg Rasnov, un punct turistic montan mic, dar  care ofera o multime de posibilitati de relaxare, explorare si distractie pentru parinti si copii care prefera o pensiune la munte.
Cum obțin analfabeții permisul de conducere: Poliția, FLAGRANT cu metoda cu ”sufleor” - FOTO
Trei persoane au fost prinse în flagrant. Mai exact un candidat, un instructor auto și un „sufleor”.
Focar de infecție într-un spital: CINCI persoane au murit în ultimele zile din cauza unor bacterii
Secția a fost închisă. 
Imagini de coșmar pe E85: Doi copii și părinții lor şi-au găsit sfârşitul pe șosea, când veneau de la Sfânta Parascheva
O familie întreagă – doi copii de 9 și 14 ani și părinți lor - şi-a găsit sfârşitul, după un accident înfiorător, în timp ce se întorceau de la Sfânta Parascheva.
Pățania unui șofer român, rămas fără permis deși NU a consumat nici un strop de alcool: Ceasul rău, pisica neagră
Știind că nu băuse absolut nimic în ziua respectivă, vasluianul a cerut să fie dus la spital pentru recoltare de probe de sânge.
O femeie de 45 de ani a murit în sala de operație, la scurt timp după anestezie
Reprezentanții spitalului spun că pacienta avea multiple comorbidități.
Familie întreagă zdrobită de durere: FILMUL teribilului accident în care o tânără şi-a călcat cu maşina băieţelul: E distrusă
Femeia parca mașina și nu l-a observat pe băiețel.
TRAGEDIE: Copil de doi ani călcat cu mașina de propria mamă în timp ce parca
Micuțul a murit în curtea casei.
Sondaj
Credeți că trebuie limitată la 30 km/h viteza pe șoseaua de la Lebăda?
Da
Nu
Nu știu / nu mă interesează
Declaraţia zilei
De Sfântul Nicolae copiii vor primi un pachețel simbolic cu dulciuri din partea mea. Le-am cumpărat biscuiți, bombonele, ciocolățică și o napolitană. De Crăciun vor primi un dar din partea Primăriei. Așa că, nu vom mai strâ ...
Curs valutar
acum 2 zile
EUR
Euro
4.9297 lei
USD
Dolarul SUA
4.6851 lei
CHF
Francul elveţian
5.0142 lei
GBP
Lira sterlină
5.7419 lei
JPY
100 de yeni japonezi
3.4938 lei
XAU
Gramul de aur
271.1673 lei
MDL
Leul Moldovenesc
0.2417 lei
HUF
100 de Florinţi Maghiari
1.2044 lei
AUD
Dolarul Australian
3.1935 lei
CAD
Dolarul Canadian
3.4860 lei
CZK
Coroana Cehească
0.2023 lei
DKK
Coroana Daneză
0.6629 lei
Vremea
astăzi
Botosani
0.4 o C
Dorohoi
0.2 o C
Bucecea
1.0 o C
Darabani
-0.4 o C
Saveni
0.4 o C
Ştefăneşti
3.0 o C
Horoscop
astăzi
app traffic statistics
© Copyright 2009 - 2022 Botoşăneanul. Toate drepturile rezervate.